消费金融是传统个人金融服务的补充，是金融结合消费场景的产物。消费金融是面向中低收入个人或家庭提供以生活消费为目的的小额、短期借贷融资服务，其中在校生、蓝领、农村户籍人口等群体是消费金融的主要客户群体。作为传统个人金融服务(主要指信用卡贷款)的补充， 消费金融更加强调普惠性和便捷性，具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等特点。

在整个消费金融领域，参与的机构数量和类型日益丰富。从产业链的角度来看，在上游有专门提供数据服务的机构，具体包括征信数据接口、黑名单、反欺诈等。

其次，电商和社交等移动平台也为消费金融公司提供了客户导流，线下的实体店尤其是提供服务的门店构成了广阔的消费场景的市场。

第三，目前除了自有资金，消费金融公司主要依赖外部的资金支持，主要包括金融机构和P2P平台投资者，前者的成本总体上低于后者。金融机构包括银行、信托、保险等。

此外，ABS有望成为消费金融的重要资金来源之一，通过资产的生成、打包、出售形成资金闭环。

从产业链下游来看，催收是一个重要的环节。目前，各家消费金融公司都有自己的催收部门，以电催为主。超过一定期限的不良贷款都会外包给专门的催收公司进行催收。消费金融具有小额、高频、分散的特征，其催收方式与传统的线下个人贷款有较大的区别，通常消费金融公司需要建立相应的催收模型以提高催收效率。长远来看，催收的效果将直接影响消费金融公司的盈利能力。

我国消费金融产业仍然处于起步阶段，2015年底，个人短期消费信贷的规模约为4万亿，艾瑞咨询估算的互联网消费金融的规模在千亿级水平。预计未来5年个人消费信贷规模的增速为20%，其中短期消费信贷的增速快于长期消费信贷，预计增速在25%左右，那么到2020年，我国个人短期消费信贷的规模将超过12万亿。

根据目前互联网消费金融的发展态势来看，其占比将快速提升，如果占比能达到1/3的话，其规模将超过4万亿。非银行的消费金融的贷款余额正在实现从千亿到万亿的跨越。