信用贷款是一个古老的概念，早在新石器时代的农耕时期，有息贷款就已经存在，甚至比工业、银行业以及钱币的铸造更为古老。

从新兴的信息技术，到如今的区块链、生物信息技术、智能技术，每一代的技术创新都在改变信用贷款行业，在各个环节使得信贷系统越来越完善。

近期，由夸客金融、点融网联合《清华金融评论》发布的《信贷工厂2.0：数字普惠金融解决方案》白皮书(以下简称“白皮书”)，首先对新型信贷系统下了明确定义：

“利用消费场景、大数据、反欺诈系统、决策引擎等金融科技手段，通过强大的量化系统，减少人工操作，节省运营成本，降低操作风险。”

“信贷工厂”模式最初源于新加坡淡马锡，核心在于对信贷流程进行环节化设计：按照信贷功能要求分割出近 20 个岗位，类似工厂流水线，对每个环节制定标准化的操作要求，培训员工专门负责一个环节，实现小企业金融业务的批量化管理。

全球范围内，如今具备这一模式的代表性公司包括，美国信贷公司Capital One、OnDeck、Kabbage，澳大利亚的Commonwealth Bank of Australia……《白皮书》同时还介绍了区块链、生物信息技术、智能技术对信贷的影响，以及未来的机遇。

钛媒体归纳了白皮书中最有价值的部分内容，包括：与区块链技术结合、与生物信息技术的结合以及与智能技术的结合三大部分。