不少银行家都曾公开表达这样的观点：零售业务是银行可持续发展、基业长青的基础，而零售业务也被视为银行穿越经济周期的“稳定器”，不少银行都希望通过零售业务保证其在经济下行期的稳定发展。

实际上，从风险角度来看，零售业务相对更为稳健。平安银行副行长陈蓉表示，平安银行零售业务不良率是下降的。招行年报数据也显示，其零售不良贷款率为1.01%，较上年末下降0.07个百分点;信用卡不良贷款率1.40%，业务风险水平整体可控。

不过，在“金融脱媒”的大背景下，银行在零售存款这样的业务上也面临不小的挑战。数据显示，平安银行零售存款由2015年的2803.31亿元降至2690.22亿元，降幅为4.03%;中信银行2016年末个人存款余额为4654.93亿元，与上年末基本持平。

谢永林在业绩发布会上表示，脱媒化的速度比想象中还快，零售存款占比或者额度的任一指标甚至两项指标走低，在多家商业银行2016年年报中应该都是常态。他同时强调，“到今年平安银行零售存款一定会增长上去，而且会有快速增长，但是需要时间”。