4月10日，银监会下发《关于银行业风险防控工作的指导意见》，其中第二十九条明确提到做好“现金贷”业务活动的清理整顿工作。

4月14日，证券日报、凤凰网等多家媒体报道“P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室”印发了《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》(以下称《通知》)，要求全国各省市开展“现金贷”业务清理整顿工作。

从曝光的《通知》文件来看，这次整治的重点是摸清“现金贷”风险底数。此前一段时间，媒体持续曝光的“现金贷”三大问题包括利率极高、风控缺失而坏账率极高、高额罚金和暴力催收。

《通知》的“补充说明”部分，对上述三大乱象进行了揭露，称当前部分平台采取日息、月息等概念吸引借款人，而实际年化利率超过36%，造成部分借款人负债累增。根据最高法司法解释，超过36%部分的利息约定无效，且法院支持借款人追回。

“补充说明”部分也揭露了利率极高的种种现象，如部分平台在给借款人放贷时，存在从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等金额，即俗称的“砍头息”，使得借款人实际收到的借款金额与借款合同约定金额不符，变相提高借款人借款利率。

暴力催收是整治的一大重要内容，当前部分“现金贷”平台风险控制十分薄弱，行业坏账率普遍在20%以上，平台依靠收取的高额利率平衡风险。而借款人一旦逾期，平台则采取非法手段对借款人进行各种方式的暴力催收，极易引此恶性事件的发生。

在风控方面，笔者此前考察的多家平台风控手段几乎为零，放款门槛也极低，而坏账的“控制”仅依靠规模化的交易来稀释，并进行成本覆盖，达到盈利目的。

从《通知》的分类治理方案来看，不同业态机构开展“现金贷”业务整治方式不尽相同：

网贷平台开展“现金贷”业务的，将按照《网格借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》相关规定进行整改;

网络小贷开展“现金贷”业务的，将进行风险排查和整治，对于未经许可开展此类业务的机构立即叫停，存量业务逐步压降至零。