在央行看来，未来征信机构应该是覆盖全社会的。央行副行长陈雨露在4月20日上述研讨会开幕式上指出，人民银行作为国务院征信业监督管理部门，在履行征信管理职能过程中，始终将维护信息主体合法权益作为监管的核心理念，在五个方面努力工作，其中第一条就是推动建立覆盖全社会的征信系统。

陈雨露指出，人民银行认真贯彻落实习近平总书记关于“抓紧建立覆盖全社会的征信系统”的重要指示精神，研究制定我国征信市场发展的顶层设计和总体规划，充分发挥政府和市场双线推动的积极作用，促进各类征信机构错位发展、优势互补，推进征信服务对经济金融领域、社会生活领域和行政司法领域的全覆盖，切实维护信息主体权益和经济金融安全。

“覆盖全社会”又该如何理解?万存知指出，覆盖全社会是指信用信息的全覆盖，也就是债务信息的全覆盖。

他在发言中指出，我国的市场结构和国外不一样，在中国，个人负债信息大体有三个领域：第一个领域就是持牌金融机构掌握的债务信息。所谓持牌金融机构，是指银行业、证券业、保险业以及持有其他监管部门发放的与金融有关的牌照的机构，包括助学贷、房贷、消费贷、信用卡、担保等等。

第二个领域就是贸易信用。贸易信用是企业给个人提供的商业信用以及个人之间的民间借贷，这是持牌金融机构之外的负债信息。企业给个人提供商业信用很普遍，比如电商通过优惠提供赊销服务。再比如，互联网金融P2P实际上是把过去在线下的民间借贷搬到线上。

第三个领域就是公权机关包括行政、司法机关掌握的个人在履行法律义务中形成的信息，比如交税、交社会保险费，再比如，法院判决执行等，这些都属于公权机关掌握的负债信息。

通过人民银行的调查，以上三个领域在个人总负债中，负债信息量分别占85%、10%和5%左右。

“持牌金融机构之外的领域，人民银行征信中心难以覆盖，需要培育其他个人征信机构来做补充，形成错位发展、功能互补。新培育的个人征信机构，必须能够在全国全面采集第二个领域和第三个领域的债务信息，能够提供综合性的服务，人民银行征信中心和这个市场化的个人征信机构按照市场规则进行信息共享。”万存知称。

他进一步指出，征信业服务有很多专业化、特殊化的需求，靠几个大机构肯定满足不了，但在第二个、第三个领域能够在全国范围内综合开展业务的机构现在数量也不能太多，要严格控制，因为数量一多，每个机构有自己的信息平台，就把信息分割了，虽然要求共享，但共享的难度会加大。

而对于个性化的、差异化的征信服务，根据发达国家经验及外国专家的介绍，将来能不能培育一些专业化、区域化、行业性、地方性的个人征信公司做专项征信服务?“这个问题需要进一步研究。”他称。

至于个人征信牌照何时才能落地，万存知表示，这取决于央行基础工作的进度和质量，一些基础工作、研究要做透，措施要做稳妥，还要与各个方面深入细致地协调，需要很大工作量，需要时间。

“对于符合审慎监管条件的个人征信申请机构，人民银行将积极稳妥地推进个人征信牌照发放工作。”万存知表示。