在价值互联网时代，任何金融活动都能通过技术来摆平，任何金融活动都可以被简化，任何金融市场都可以借助点对点、人对人的连接性被精简，这对金融的开放性提出了很高的要求。

总体而言，“毛头小子”才会产生简化物，而“有资历的人”只会出产错综复杂的东西。瞧，眼下，我们又从简化回到了复杂。

移动支付及其背后的市场如今已经非常具有想象力，它也是一场尚未决出胜负的战役。在中国，有支付宝和微信支付;从全球看，苹果、三星、Facebook等等大公司都在打这个市场的主意。它对发展中和不发达国家的影响更大。一个例子是，在世界最贫穷的地区，办理移动转账的货币量甚至超过了地方货币的实际流通量。

随着越来越多的商家支持数字支付，这些交易瞬间转变成了数字货币。因此其想象力更可以上升到一个层面。这一切会发生得非常快——未来10年，移动数字交易就会在全球绝大多数国家普及。

移动支付的影响力已不可小觑。过去，当央行在统计M1货币量时，有一个隐性的项一直没有被计入，即个人银行卡下的活期存款。通俗解释就是，它体现为你的移动钱包，即支付宝和微信支付产生的活期项，过去可以忽略不计，现在已经有17万亿的规模。从最初发端与电商交易，第三方支付在过去十年成长迅速。来自易观的数据，2016年一季度第三方移动支付的市场规模已经接近6万亿人民币。而且第三方支付已经深入到人们生活的方方面面，消费、出行、餐饮、理财，甚至医疗、养老等。

央妈想做好事，却也担心再次出现未及时监管P2P带来的后续种种问题。如何使用监管力度就成了火候拿捏的问题。

话说回来，此次出手监管并不能解决欺诈的根本问题。如果回顾第三方支付的发展历程，甚至能看到，它诞生本身就是为了解决“欺诈”这件事的——在电商发展之初，缺乏信用，而Palpal和支付宝的出现解决了这个问题——所以说，解决技术诈骗，还得依靠技术本身。

但从大的方向上，我们还是可以有很多期待。今天下午，中共中央总书记习近平在一次会议上说：加快推进网络技术创新，加快数字经济对经济发展的推动。