互联网金融的兴起带动了消费金融的快速发展，很多平台纷纷利用消费分期来提升交易额，同时，那些具有互联网基因的电商平台也大大增加了用户粘性。伴随着整个消费大潮从线上向线下回归，消费金融也开始重新向线下市场渗透，然而，线下消费金融一直是传统金融机构的战场，如今，在新技术的冲击下，传统金融机构不得不考虑开放合作，尤其是在信用卡领域，借金融科技的力量留住消费者正在成为业内共识。

现象一：京东金融白条、蚂蚁花呗纷纷加速转向线下市场

相比线上电商消费而言，线下消费有着更大的市场空间，同时也有更多的消费场景，除了购物之外，还有餐饮、娱乐、医疗等众多线上消费体验不足的场景。去年开始，京东白条、蚂蚁花呗纷纷开始加速向线下消费领域扩张，并涵盖了零售、教育、医疗、娱乐、旅行等多种线下消费场景。

伴随着新零售时代的到来，支付宝、微信线下扫码支付的流行，以京东白条、蚂蚁花呗为带领下的消费金融也开始在线下市场受到越来越多用户的欢迎，尤其是受到正在成为消费主力群体的80后、90后们欢迎。

现象二：京东金融与传统银行合作全面落地提速

去年9月份开始，京东金融旗下白条就与银行合作推出了针对线下市场的“白条闪付”，实现了线下市场的全场景覆盖。今年1月份，京东金融又与中国银联达成了战略合作，并与12家银行签约合作联名卡。短短一个月时间，他们便以迅雷不及掩耳之势把这一合作落地了，京东金融与民生银行合作的联名信用卡“小白卡”开始上线开放申请。

“小白卡”的推出同样是围绕用户线下消费的需求，涵盖了衣食住行等多种优惠权益，基于京东金融的用户大数据挖掘和分析，能够更符合年轻人的消费习惯与需求，同时这也释放出了一个重要的信号：金融科技与传统金融机构将联合向线下消费金融发起进攻。

一方面，线上金融平台纷纷开始向线下发起进军;另一方面，金融科技巨头也开始与传统金融机构联合进攻线下消费金融市场，这必然对整个传统消费金融市场带来巨大的变化。