不论是蚂蚁花呗、还是京东金融的白条，他们之所以能够在线下市场快速流行开来，其中最重要的一个原因就是他们的便捷性，用户可以通过手机快速开通并在线下消费场景使用。
即便是京东金融与民生银行联合推出的“小白卡”，他们也能够通过系统模型对客户的信息和信用进行快速评分，优质客户甚至能够实现最快3分钟审核通过，整个过程完全是线上的、自动化授信和审核，能够实现每天24小时不间断服务，不仅大幅节约了人力成本，同时也提升了用户的开卡效率和消费便捷性。
对于用户而言，他们自然不愿意再去提交繁琐的资料和花费漫长的时间来申请传统消费金融产品，最终缺乏效率的传统消费金融产品往往会造成用户流失。
