每次发业绩报告，宜人贷都会遭到“高利贷”问题的质疑。

从宜人贷四季度四类贷款的占比来看，2016年第四季度，A、B、C、D借款占当期促成借款总额的比例分别为4.3%、3.2%、 4.7%和87.8%。也就是说，最次级的D级贷款占了近九成，而且占比呈上升趋势——2015年同期D级贷款占比79.4%。

而根据此前宜人贷的招股说明书，A、B、C、D四级分别对应和16.9%、27.4%、33.5%、39.5%的年利率。也就是说，八成借款人的借款成本是年化逼近40%，这已经超过最高人民法院保护的借贷利率。

根据最高法的规定，利率在年化24%以内的属于法律保护区，借贷利率24%-36%之间的，由借贷双方自由约定，而借贷利率高于36%的，超过部分的利息约定无效，借款人有权要求出借人返还已经支付的超过36%部分的利息。

澎湃新闻就此询问宜人贷方面，对方表示，D级39.5%的利息其实包括10%-12.5%的合同利率，这是在法律保护区间的，剩下部分是28%左右的服务费。对于高昂的服务费，宜人贷方面表示，主要用于支付平台提供的信审服务，撮合服务加上风险定价服务等等，“因为在中国现在征信环境下，网贷平台的资金成本还是比较高的，另外像运营成本，获客成本，违约成本都比较高，所以只有现在的服务费水平才能做网贷服务，而且宜人贷收取的费用在网贷平台中应该是常规水平。”

澎湃新闻以宜人贷收取的服务费和促成借款总额计算，四季度实收服务费16.30亿人民币，促成借款总额66.75亿人民币，费率在24.4%左右;2016年全年实收服务费49亿元，同比增长128%，促成借款总额202.78亿人民币，费率为24.2%。

张叶霞对澎湃新闻表示，在网络借贷以及小贷公司中，宜人贷的服务属于正常水平，相比之下，短期现金贷平台服务费更高，有些能达到每天0.27%，但是这些平台的借款都是小额短期的，所以一般不会折合成年化利率来算。