1、尾大难掉。

对企业来说，今年交易量100亿元，风险备用金就得5亿。那么，随着贷款余额和交易量的增加，明年就得拾忆，甚至上百亿。按照网贷平台年化10%的投资收益率计算，资金闲置的损失一年就是好几个亿。与一个平台每年的净利润相比，这个损失确实有点大。现实中的例子就有宜人贷，该平台为了降低资金闲置率，将该公司近10亿风险备用金中的一部分用于购买银行理财。但是，这么做，又有风险备用金被挪用嫌疑，因此，也闹得沸沸扬扬，市场争议不断。

此外，虽然表面上看，风险备用金可以增加投资人对平台的信用，但是很多平台会拿风险备用金来搪塞投资人，从而掩盖其项目真正的风险点。一旦有平台出现风险备用金却不能保障投资人的利益时，大家就会对其他使用类似保障措施的平台产生不信任。对于网贷平台来说，这时候再去改变，可能有点晚。

因此，麻袋理财研究院认为这种商业模式是走不通的，最终只会形成尾大难掉。

2、破立重生。

顺丰老总几乎不接受媒体采访，但是大家依然知道顺丰是中国最牛逼的快递公司。相反，一些平台想通过巨额风险备用金来提高用户对平台的信用，给人一种“此地无银三百两”的感觉。

因此，麻袋理财研究院认为：“优秀的网贷平台只有破除掉平台对风险备用金的依赖才能重生。”

至于怎么做，给出如下两方面参考：

在技术方面，麻袋理财研究院认为真正能帮助平台提高客户信任的是“三级等保证书”，该证书被认为是非银行单位最高级别安全保护等级。网贷平台获取该证书，一方面说明平台的技术人员较多、实力很强;另一方面也说明平台实实在在在为投资人的资金安全着想。但是，很可惜，目前只有极少的网贷平台拿到。

在风控方面，一些风险控制做得比较好的平台得到金融机构的认可，通过发行ABS获取资金，这不仅降低了平台的融资成本，也可以较好的通过这些金融机构、财经媒体等免费给平台宣传，还可以获得风投的青睐，效果远远好于风险备用金给平台带来的增信。