京东金融和蚂蚁金服在提到自身这款类似的产品时，都提到了公募基金行业目前存在的问题。

公募基金市场庞大，截至2016年底，公募基金资产超过9万亿元，基金数量超4000只。然而，基金销售渠道较为单一，“基金超市”、“货架式销售”导致基金公司无法与用户有效沟通：一方面，“货架”上堆满的基金产品让用户无所适从，用户很难获得适合自己的针对性理财建议，基民不知道什么基金好、买什么;另一方面，基金公司不知道用户要什么。基金公司只是供货商，无法精准地触达和服务用户。

公募基金面临的问题也许是整个大众财富管理行业(包括保险、私募等)面临的问题，理财向来是个难以规模的生意，因为需要对每个用户的具体情况，对其能风险偏好和风险承受能力做精准地评估，推荐合适的产品。这也导致了，金融机构个性化的财富管理业务通常只面向高净值人群。

京东金融的“京东行家”和蚂蚁金服的“财富号”，希望通过机构自运营服务模式，加上自身的大数据和精准分发能力，解决上述沟通和个性化问题。

蚂蚁聚宝总经理祖国明表示：“我们研究发现，现在80后尤其是90后用户的理财需求越来越个性化、分层化。未来的理财市场，一定是金融机构运用智能、大数据为投资者提供个性化、定制化的服务，从而帮助其找到更适合自己的理财方式。”

在“财富号”和“京东行家”的平台中，基金公司还能完善自己的智能投顾能力。由于缺乏对用户特征的了解，以往基金公司的智能化方案往往偏重资产端的配置，互联网公司的用户画像和数据能力恰好可以补齐基金公司的这一短板。

如此来看，这些互金公司，每个都在凭借自己的拥有的用户数据和流量，拉来传统金融到自己的平台上，听上去是不是很像金融版的“美团”和“百度糯米”，不过究竟谁能吸引来更多的机构呢?

可能还是要看谁的用户更给力。