“2013年可能是一个点，跟当时余额宝的推出有一定关系，互联网金融的概念被几乎所有人认知到了。”杨一夫说。

2013年5月，天弘基金推出天弘增利宝货币基金，对接支付宝的余额理财工具“余额宝”。产品发布仅一个月，资金规模就超过百亿元，客户数超过400万户。“我把银行卡的钱全都转到余额宝了，6%的利息，还可以随用随取。”做地产广告的李东在得知余额宝后，把大部分资金放进了余额宝，妻子担心安全，但他觉得背后有阿里，不会出问题。

余额宝成为了掀起互联网金融创业台风的那只蝴蝶的翅膀。听过了互联网金融这个词，投资人开始尝试去了解这个行业，出借人在存了余额宝之后，也想追求更高的收益。

“当时我随便参加一个活动、一个论坛，每一个都爆满，讲完了就一堆人上来跟你换名片，你会发现每一个都是干这个的，每个人。”PINTEC CEO魏伟对《财经天下》周刊(ID:cjtxzk)记者说。2013年8月，董骏和魏伟在企乐汇的基础上，创建了以P2P业务为主的积木盒子。12月底，人人贷的母公司人人友信宣布，完成1.3亿美元的A轮融资，领投方是挚信资本。

P2P网贷在这一年里野蛮生长，据不完全统计，2013年底时P2P平台总数量已经达到800 ~ 1000家。

2013年上半年，在腾讯工作了6年的肖文杰决定创业，他给自己列了10个备选的方向，都是创新领域。看到正在形成的互联网金融市场，他利用几个周末在广州的大学城收集了400多份问卷，发现这些大学生一个大的共同需求是分期购物。肖文杰仔细地做了模型，经过调研和分析后，认为分期乐模式的成功率接近最高。2013年8月，肖文杰创立分期乐(乐信集团前身)，并拿到了险峰的早期投资。

“我们在2013年就提出了互联网金融不只是P2P的概念。”蓝驰创投管理合伙人朱天宇说。2012年，他们发现国内出现了机构资金站岗(资金过剩)、优质资产稀缺的现象，判定互联网金融将进入一个爆发市场。蓝驰算是和互联网金融打交道最早的投资公司之一了，是PayPal的天使投资人。

当趣店创始人罗敏提到要做分期市场时，朱天宇成了他的第一个投资人。 “其实从投资的角度看，到底有没有‘互联网’三个字并不重要，我们看重的是整个中国金融市场的机会。”2013年10月，京东供应链金融推出第一款产品“京保贝”。2014年1月腾讯理财通产品上线，4月百度发布百度钱包。随着互联网巨头悉数入场，互联网金融正式成为创业投资的台风口。

根据盈灿咨询的数据，2013年，互联网金融融资案例仅有76笔，共18亿元;2014年增长到268笔，涉及金额146亿元。到了2015年，融资数达到了455笔，金额953亿元。短短3年间，投融资项目数增加了6倍，金额增加了50多倍。而据第一网贷数据统计，2014年获得投资最多的业务还是贷款服务，其次是理财项目。截至2014年12月13日，全国共有P2P运营平台1540家。

“不能再等了。” 2014年7月，红杉资本副总裁胡丹离职，创立了针对蓝领用户群的分期金融服务项目买单侠(秦苍科技前身)，获得了真格基金、红杉资本和策源创投的投资支持。

“2013年底，我就把这件事想清楚了。”胡丹说。

早在2009年在斯坦福读工商管理硕士期间，胡丹就听过校友瑞奇·菲尔班克创办信用卡公司Capital One并用20年成长为美国第二大信用卡公司的故事。胡丹认为，中国和瑞奇创业时的美国很像，信用卡的普及率仍然很低，是一个创业的好机会。但在沈南鹏的邀请下，胡丹加入红杉资本，而且成绩不错，先后投到了聚美优品、大姨吗、格灵深瞳等。

反而是孙海涛，在2012年创办了51信用卡。2013年底，51信用卡管家获得SIG、清流资本和华映资本共计1500万美元A+轮投资，如今估值已经超过10亿美元。

市场的快速发展让人紧张又兴奋。

“我唯一没有想到的就是市场的增速，超过想象。”乐信CEO肖文杰说。不到一年，分期乐的月销售额就从几百万涨到一个亿，资金供应变得紧张。

2014年的9月份开学季，用户购买数量迅速上涨，肖文杰紧急找了所有的股东帮忙，每一个股东给了分期乐200万美元，但资金一到账就立刻被用户贷走了。

分期乐花了很长的时间试图解决资金来源的问题，和各种理财机构进行合作。但肖文杰也认识到，只有做自己的理财，资金链才是可控的。如今，理财品牌桔子理财已经成为集团的主要业务之一。2016年，乐信款的交易量增长到近300亿，但资金链的供应却没出现问题。