买单侠首席风控官朱君之前在交通银行信用卡中心做了8年风控管理，他一开始完全仿照银行信用卡的方式，做了买单侠的风控体系。当时公司还很小，一个大巴就能坐下所有的员工，大家高高兴兴地去团建，但回来的路上，他们在查看还款情况时，惊讶地发现全是坏账。一单单的研究下来，知道自己遭遇了大规模诈骗。

“我们以为要防范的是普通的恶意违约，但发现要面对的是高智商的职业诈骗团伙，担心这个事情可能做不成了。”胡丹说，当时违约率超过20%，就感觉这样做下去，公司很快就赔掉了。

2015年7月，用钱宝上线的第二天，出现了一大批贷款申请者。面对突然到来的用户，用钱宝CEO焦可没有半点儿开心兴奋，而是意识到自己遇到互联网欺诈了。“没有做任何推广，都不知道从哪儿来的用户。”最后，用钱宝一笔贷款也没放。

创业公司遇到的问题，成熟型公司一样躲不过。

宜人贷2016年三季度的财报显示，旗下一款极速贷款产品遭遇“有组织的欺诈事件”，宜人贷为此损失了8130万元风险准备金。

2016年12月29日，红岭创投董事长周世平在红岭社区“年终总结”帖中透露，红岭创投零售业务出现重大事件，资产清查后预估损失5000万元。

互联网金融高速发展，互联网黑色产业链也在疯狂刷钱。仅2016年一年，至少有三家互金领域的创业公司因遭遇大规模欺诈而倒掉。

医美平台易健美负责人在接受其他媒体采访时称：“现在整个医美市场放出的贷款，大概是60元亿，其中15多个亿，被骗贷者们攫取。”

中国互联网协会发布的《2016中国网民权益保护调查报告》显示，从2015年下半年到2016年上半年，我国网民因垃圾信息、诈骗信息、个人信息泄露等遭受的经济损失高达915亿元。据不完全统计，我国“黑产”从业人员数量超过了150万。

“我们也不知道在哪些环节可以堵住欺诈，只能一道道地往上加风控程序。”朱君说，买单侠先后添加了客户评分卡、社交评分卡、用户行为评分卡等程序。他发现，每上一道筛选程序，欺诈率就会下降一点。后来，他们总结认为，每上一道筛选程序，欺诈分子的作案成本就会提高一大截，这些欺诈团伙就会转头去寻找更易下手的平台。于是，风控不但成为互联网金融创业者与网络黑色产业链之间不断的较劲，也是创业者之间的较量。

京东集团创始人刘强东经常问京东金融管理团队一个问题：在最极端情况下，你这个业务最大会有多少损失?京东副总裁许凌说，这个损失包括两个角度，第一个是可能产生多少直接损失、多少间接损失;第二个是对集团品牌、对行业和客户的有多少损失影响。所以，风险控制绝对不能掉以轻心。

“我们今天看互联网金融，做得比较好的，确实是做风控比较出色的，因为大家有一个概念，至少对风险有敬畏之心。”乐信CEO肖文杰对《财经天下》周刊(ID:cjtxzk)记者说。