“企业兴盛或衰落、故事繁荣或崩溃、战争与经济萧条，一切都周而复始，但他们似乎总是在人们措手不及的时候来临”。彼得.伯恩斯坦在《风险》里写道。

3个男人，曾经在全球信贷风控崛起时，进入蛮荒的美国。

他们零距离接触了千禧年的混乱，2008年的金融危机，感受了谎言、贪婪交织的欲望之网，此后，他们才真正理解，所谓“风控”的意义。

3年前，中国互联网金融开始崛起，3人不约而同地回到中国——他们眼前的中国金融风控，正如多年前的美国，一片莽荒。

历史总是有相同的韵脚……

终身从事风控行业，是一种什么体验?

就如每日伴虎而眠——金融行业，如履薄冰，而与风险相伴，更是战战兢兢。

“中国有句话叫‘知易行难’，但我觉得风控这个问题，可以说是‘知不易，行更难’”，正在中国工商银行担任高级顾问的张俊说。

“一旦从事了风控，就如坐针毡，你永远生活忧虑之中”，担任百度金融首席风控官的王劲说，一入风控，深似海。

几乎所有的风控从业者，都有同样的想法，这段征途一旦开始，就如攀登一座高峰，尽管路途崎岖，危机四伏，却总是有更刺激的挑战在等你。

时间闪回到20多年前，1994年，刚刚获得博士学位的张俊，踏进了美国运通公司的办公室大门，他没有想到，他即将成为美国信用卡量化风控史上的第一位华人。

此时的美国信贷行业，正在一个关键的节口。

1951年，现代信用卡开始出现，因为经济良好，很多发卡机构无需“风控”，坐地收钱。

上个世纪70年代的美国信用卡发展，被称为“疯狂的年代”，各地银行为了抢占市场，卡直接寄到用户家里，打开就可以刷。

而所谓的风控，就是机构等到信用卡逾期后，再去“催收”，被称为“被动风控”。

当时在美国信用卡发卡机构中排名第二的“美国运通”，已开始尝试搭建量化风控系统，变被动风控为主动风控，准备自行搭建风控。

自费出国留学的张俊，进入了运通刚刚建立的量化风控模型团队。

此时美国的风控，就如寸草不生的蛮荒之地，一切从零开始。

张俊回忆，那时，运通对于用户信息的审核，“拿着一把长尺子，在表格里一行行信息往下挪，一行一个客户，全是人工审核，极为原始”。

当时整个量化风控部门，一共4个人——一个美国人，一个印度人，一个厄瓜多尔人，加一个张俊。

他们的第一个任务，就是建立风控模型。

“做模型看起来挺高大上，但我认为它是个比较‘蓝领’的事，苦活累活脏活”。那时计算机计算能力很慢，一个模型输进去等待结果长达4个小时。

4个人用了3个月时间，制作出模型，又经过3年的反复验证、修改，1999年，风险系统才正式上线。

从无到有，从零到一，这个只有几个人的小部门，也开始慢慢发展壮大。